Esta operación se puede realizar refinanciando la casa o tomando una línea de crédito para casa (equity home line). Si no tienes vivienda propia, entonces aún está la posibilidad de optar por una operación de asesoría de crédito como la que ofrece el servicio de asesoría del consumidor de crédito (Consumer Credit Counseling Service or CCCS).

Los asesores de esta entidad, que forman parte de la Fundación Nacional de crédito al consumidor -una organización sin fines de lucros- se dedican exclusivamente a educar al deudor y a organizar un plan de manejo del crédito adecuado a sus necesidades. Por lo general, este servicio es gratis en casi el 80 por ciento de las oficinas del CCCS. Cuando hay que pagar, el costo promedio por usar este programa puede ascender a 10 dólares mensuales.

El asesor te ayudará a decidir si necesitas un plan de manejo para tus deudas. Si la respuesta a la primera pregunta es afirmativa, entonces el primer paso es dejar de utilizar tus tarjetas de crédito. Acto seguido, el asesor negociará con tus acreedores un módico pago mensual muchas veces a una baja tasa de interés. La idea es hacer un único pago al CCCS y luego ellos se encargan de distribuir los pagos al resto de los acreedores.